Svizzera · CHF · Guida alle pensioni
Calcolatore previdenziale per la Svizzera
Riunisci AVS, cassa pensioni e risparmi disponibili in un piano in franchi svizzeri. Confronta l'effetto delle diverse date di inizio sul capitale necessario.
Apri il calcolatore ↓ Comprendere il sistema pensionistico
Esempio di calcolo. Modifica i dati per esplorare il tuo piano.
Da 65 a 66 anni · 12 mesi simulati · CHF
Stima del budget pensionistico per 12 mesi
CHF 26'544
Dopo le imposte · potere d’acquisto attuale
- Redditi inseriti
- + CHF 0
- Dai risparmi o dal capitale pensionistico
- + CHF 26'544
Budget a potere d’acquisto costante fino a 95 anni secondo le tue ipotesi. Può esaurire il risparmio e non lascia una riserva ereditaria. Rivedilo ogni anno; l’importo non è garantito.
Vedi il dettaglio dei 12 mesi
Medie mensili arrotondate, non date effettive di pagamento. I redditi oltre il budget non vengono reinvestiti.
| Mese | Redditi inseriti | Dai risparmi o dal capitale pensionistico | Budget di spesa | Risparmi residui |
|---|---|---|---|---|
| 1 | CHF 0 | CHF 2212 | CHF 2212 | CHF 601'832 |
| 2 | CHF 0 | CHF 2212 | CHF 2212 | CHF 600'595 |
| 3 | CHF 0 | CHF 2212 | CHF 2212 | CHF 599'356 |
| 4 | CHF 0 | CHF 2212 | CHF 2212 | CHF 598'114 |
| 5 | CHF 0 | CHF 2212 | CHF 2212 | CHF 596'871 |
| 6 | CHF 0 | CHF 2212 | CHF 2212 | CHF 595'625 |
| 7 | CHF 0 | CHF 2212 | CHF 2212 | CHF 594'378 |
| 8 | CHF 0 | CHF 2212 | CHF 2212 | CHF 593'129 |
| 9 | CHF 0 | CHF 2212 | CHF 2212 | CHF 591'877 |
| 10 | CHF 0 | CHF 2212 | CHF 2212 | CHF 590'624 |
| 11 | CHF 0 | CHF 2212 | CHF 2212 | CHF 589'368 |
| 12 | CHF 0 | CHF 2212 | CHF 2212 | CHF 588'111 |
Risparmi dopo 12 mesi: CHF 588'111
Come viene calcolato il budget ↗La proiezione sotto segue le spese o i prelievi inseriti. Questo budget è una stima distinta.
Risparmi disponibili alla pensione · 65
CHF 603'068
Potere d’acquisto attuale · Al netto delle imposte, al potere d’acquisto attuale.
Importo necessario all’inizio della pensione secondo queste ipotesi, non un ulteriore versamento mensile.
Andamento dei risparmi disponibili
Potere d’acquisto attualeLa prima insufficienza di fondi compare intorno ai 79,4 anni. Pensioni successive possono modificare il fabbisogno.
Le pensioni sono impostate a zero. Aggiungi le tue stime per includerle.
Vedi il dettaglio anno per anno
| Età a fine anno | Fase | Risparmio aggiunto | Crescita reale | Redditi pensionistici | Prelievi dai risparmi | Spese non coperte | Risparmi residui |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 46 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 4988 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 264'588 |
| 47 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 5274 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 279'462 |
| 48 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 5566 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 294'628 |
| 49 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 5863 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 310'091 |
| 50 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 6166 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 325'857 |
| 51 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 6475 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 341'932 |
| 52 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 6791 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 358'323 |
| 53 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 7112 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 375'034 |
| 54 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 7440 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 392'074 |
| 55 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 7774 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 409'448 |
| 56 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 8114 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 427'162 |
| 57 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 8462 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 445'224 |
| 58 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 8816 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 463'640 |
| 59 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 9177 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 482'417 |
| 60 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 9545 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 501'562 |
| 61 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 9921 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 521'082 |
| 62 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 10'303 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 540'985 |
| 63 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 10'694 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 561'279 |
| 64 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 11'091 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 581'970 |
| 65 | Accumulo | CHF 9600 | CHF 11'497 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 603'068 |
| 66 | Pensione | CHF 0 | CHF 11'395 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 566'463 |
| 67 | Pensione | CHF 0 | CHF 10'677 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 529'140 |
| 68 | Pensione | CHF 0 | CHF 9945 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 491'085 |
| 69 | Pensione | CHF 0 | CHF 9199 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 452'285 |
| 70 | Pensione | CHF 0 | CHF 8438 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 412'723 |
| 71 | Pensione | CHF 0 | CHF 7663 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 372'386 |
| 72 | Pensione | CHF 0 | CHF 6872 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 331'258 |
| 73 | Pensione | CHF 0 | CHF 6065 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 289'323 |
| 74 | Pensione | CHF 0 | CHF 5243 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 246'566 |
| 75 | Pensione | CHF 0 | CHF 4405 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 202'971 |
| 76 | Pensione | CHF 0 | CHF 3550 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 158'521 |
| 77 | Pensione | CHF 0 | CHF 2678 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 113'199 |
| 78 | Pensione | CHF 0 | CHF 1790 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 66'989 |
| 79 | Pensione | CHF 0 | CHF 884 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 19'873 |
| 80 | Pensione | CHF 0 | CHF 97 | CHF 0 | CHF 19'969 | CHF 28'031 | CHF 0 |
| 81 | Pensione | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 82 | Pensione | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 83 | Pensione | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 84 | Pensione | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 85 | Pensione | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 86 | Pensione | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 87 | Pensione | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 88 | Pensione | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 89 | Pensione | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 90 | Pensione | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 91 | Pensione | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 92 | Pensione | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 93 | Pensione | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 94 | Pensione | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 95 | Pensione | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
Stime a scopo informativo. Non sono consulenza finanziaria personale. Pensioni inserite manualmente. Nessun calcolo di requisiti, imposte o future revisioni. Il modello assume rendimenti costanti e non rappresenta una probabilità di successo.
Risparmi e reddito pensionistico annuo
Esempio fittizio: smetti di lavorare a 63 anni e spendi 4 000 CHF al mese. A 65 anni iniziano un'AVS media di 2 000 CHF (con l'eventuale pagamento annuo aggiuntivo già incluso) e una rendita della cassa pensioni di 1 500 CHF. Con rendimento e inflazione nulli, i primi due anni richiedono 96 000 CHF. Il divario mensile di 500 CHF dai 65 agli 85 anni richiede altri 120 000 CHF: in totale 216 000 CHF. Non sono importi ufficiali. Il modulo iniziale mostra un altro esempio con pensioni a zero.
Comprendere il sistema pensionistico
Svizzera
Domande frequenti
La 13a rendita AVS viene aggiunta automaticamente?
No. Inserisci la media mensile del reddito AVS annuo netto previsto. Non aggiungere due volte un supplemento già compreso. I versamenti reali di dicembre richiedono un budget con date precise.
Metodo di calcolo
Pensioni inserite manualmente. Nessun calcolo di requisiti, imposte o future revisioni. Il modello assume rendimenti costanti e non rappresenta una probabilità di successo.
Metodo di calcolo · 1.0
Metodo di calcolo
Stima del budget pensionistico per 12 mesi
Sei già in pensione? Imposta l’età di fine lavoro pari all’età attuale per stimare i prossimi 12 mesi. Altrimenti la stima parte dall’età di pensionamento scelta.
Medie mensili arrotondate, non date effettive di pagamento. I redditi oltre il budget non vengono reinvestiti.
Una base monetaria coerente
Dati e risultati usano il potere d’acquisto attuale. Pensioni e spese sono nette; il rendimento è nominale al netto di imposte e costi d’investimento. Fattore reale mensile = ((1 + rendimento netto/100)/(1 + inflazione/100))^(1/12). I risparmi mensili arrivano a fine mese fino alla pensione e restano costanti in termini reali.
Come si finanzia il fabbisogno
Dopo la pensione, il fabbisogno mensile è max(0, spese − pensioni attive). Il risparmio cresce, poi un prelievo a fine mese copre il fabbisogno senza superare il saldo. La pensione eccedente non viene reinvestita. Il capitale necessario è la somma dei fabbisogni mensili futuri attualizzati al rendimento reale mensile. Non si anticipano pensioni future.
Limiti del modello
I pagamenti mantengono potere d’acquisto costante, ipotesi che la pensione reale potrebbe non rispettare. Le età sono intere. Sono esclusi date di calendario, nuovi diritti, variazioni fiscali, riduzioni dei benefici, capitali futuri, volatilità e obiettivi ereditari. I redditi precedenti all’età di pensionamento inserita non contano. Spostare l’inizio non ricalcola l’importo della pensione. Raggruppa solo pagamenti con stesse date e base monetaria.
Fonti ufficiali e panoramica delle pensioni
Fonti verificate . Pensioni inserite manualmente. Nessun calcolo di requisiti, imposte o future revisioni. Il modello assume rendimenti costanti e non rappresenta una probabilità di successo.