Suisse · CHF · Guide des pensions
Calculateur de prévoyance en Suisse
Regroupez AVS, caisse de pension et épargne disponible dans un plan en francs suisses. Comparez l'effet des dates de début de paiement sur le capital nécessaire.
Ouvrir le calculateur ↓ Comprendre le système de retraite
Exemple de calcul. Modifiez les données pour explorer votre projet.
De 65 à 66 ans · 12 mois simulés · CHF
Estimation du budget de retraite sur 12 mois
CHF 26'544
Après impôts · pouvoir d’achat actuel
- Revenus saisis
- + CHF 0
- Prélèvement sur l’épargne ou le capital retraite
- + CHF 26'544
Budget à pouvoir d’achat constant jusqu’à 95 ans selon vos hypothèses. Il peut épuiser l’épargne et ne prévoit pas de réserve successorale. À réexaminer chaque année ; le montant n’est pas garanti.
Voir le détail des 12 mois
Moyennes mensuelles arrondies, pas des dates réelles de paiement. Les revenus dépassant le budget ne sont pas réinvestis.
| Mois | Revenus saisis | Prélèvement sur l’épargne ou le capital retraite | Budget de dépenses | Épargne restante |
|---|---|---|---|---|
| 1 | CHF 0 | CHF 2'212 | CHF 2'212 | CHF 601'832 |
| 2 | CHF 0 | CHF 2'212 | CHF 2'212 | CHF 600'595 |
| 3 | CHF 0 | CHF 2'212 | CHF 2'212 | CHF 599'356 |
| 4 | CHF 0 | CHF 2'212 | CHF 2'212 | CHF 598'114 |
| 5 | CHF 0 | CHF 2'212 | CHF 2'212 | CHF 596'871 |
| 6 | CHF 0 | CHF 2'212 | CHF 2'212 | CHF 595'625 |
| 7 | CHF 0 | CHF 2'212 | CHF 2'212 | CHF 594'378 |
| 8 | CHF 0 | CHF 2'212 | CHF 2'212 | CHF 593'129 |
| 9 | CHF 0 | CHF 2'212 | CHF 2'212 | CHF 591'877 |
| 10 | CHF 0 | CHF 2'212 | CHF 2'212 | CHF 590'624 |
| 11 | CHF 0 | CHF 2'212 | CHF 2'212 | CHF 589'368 |
| 12 | CHF 0 | CHF 2'212 | CHF 2'212 | CHF 588'111 |
Épargne après 12 mois: CHF 588'111
Comment ce budget est calculé ↗La projection ci-dessous suit vos dépenses ou retraits saisis. Ce budget constitue une estimation distincte.
Épargne disponible à la retraite · 65
CHF 603'068
Pouvoir d’achat actuel · Après impôts, en pouvoir d’achat d’aujourd’hui.
Montant nécessaire au départ à la retraite selon ces hypothèses, et non un versement mensuel supplémentaire.
Évolution de votre épargne disponible
Pouvoir d’achat actuelLe premier manque apparaît vers 79,4 ans. Le début de pensions ultérieures peut modifier l’écart.
Les pensions sont à zéro. Ajoutez vos estimations pour les inclure.
Voir le détail année par année
| Âge en fin d’année | Phase | Épargne ajoutée | Croissance réelle | Revenus de pension | Épargne retirée | Dépenses non financées | Épargne restante |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 46 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 4'988 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 264'588 |
| 47 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 5'274 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 279'462 |
| 48 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 5'566 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 294'628 |
| 49 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 5'863 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 310'091 |
| 50 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 6'166 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 325'857 |
| 51 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 6'475 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 341'932 |
| 52 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 6'791 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 358'323 |
| 53 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 7'112 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 375'034 |
| 54 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 7'440 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 392'074 |
| 55 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 7'774 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 409'448 |
| 56 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 8'114 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 427'162 |
| 57 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 8'462 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 445'224 |
| 58 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 8'816 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 463'640 |
| 59 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 9'177 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 482'417 |
| 60 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 9'545 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 501'562 |
| 61 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 9'921 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 521'082 |
| 62 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 10'303 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 540'985 |
| 63 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 10'694 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 561'279 |
| 64 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 11'091 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 581'970 |
| 65 | Épargne | CHF 9'600 | CHF 11'497 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 603'068 |
| 66 | Retraite | CHF 0 | CHF 11'395 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 566'463 |
| 67 | Retraite | CHF 0 | CHF 10'677 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 529'140 |
| 68 | Retraite | CHF 0 | CHF 9'945 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 491'085 |
| 69 | Retraite | CHF 0 | CHF 9'199 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 452'285 |
| 70 | Retraite | CHF 0 | CHF 8'438 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 412'723 |
| 71 | Retraite | CHF 0 | CHF 7'663 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 372'386 |
| 72 | Retraite | CHF 0 | CHF 6'872 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 331'258 |
| 73 | Retraite | CHF 0 | CHF 6'065 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 289'323 |
| 74 | Retraite | CHF 0 | CHF 5'243 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 246'566 |
| 75 | Retraite | CHF 0 | CHF 4'405 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 202'971 |
| 76 | Retraite | CHF 0 | CHF 3'550 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 158'521 |
| 77 | Retraite | CHF 0 | CHF 2'678 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 113'199 |
| 78 | Retraite | CHF 0 | CHF 1'790 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 66'989 |
| 79 | Retraite | CHF 0 | CHF 884 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 | CHF 19'873 |
| 80 | Retraite | CHF 0 | CHF 97 | CHF 0 | CHF 19'969 | CHF 28'031 | CHF 0 |
| 81 | Retraite | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 82 | Retraite | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 83 | Retraite | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 84 | Retraite | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 85 | Retraite | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 86 | Retraite | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 87 | Retraite | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 88 | Retraite | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 89 | Retraite | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 90 | Retraite | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 91 | Retraite | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 92 | Retraite | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 93 | Retraite | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 94 | Retraite | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
| 95 | Retraite | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 48'000 | CHF 0 |
Estimations pédagogiques. Il ne s’agit pas de conseils financiers personnalisés. Pensions saisies manuellement. Aucun calcul des droits, des impôts ou des révisions futures. Le rendement est supposé constant ; le résultat n’est pas une probabilité de réussite.
Épargne et revenu annuel de retraite
Exemple fictif : vous cessez de travailler à 63 ans avec 4 000 CHF de dépenses mensuelles. À 65 ans commencent une AVS moyenne de 2 000 CHF (incluant déjà un éventuel paiement annuel supplémentaire) et une rente de caisse de pension de 1 500 CHF. Avec un rendement et une inflation nuls, les deux premières années demandent 96 000 CHF. Le déficit mensuel de 500 CHF de 65 à 85 ans demande encore 120 000 CHF, soit 216 000 CHF au total. Ce ne sont pas des taux officiels. Le formulaire affiche au départ un autre exemple avec des pensions à zéro.
Comprendre le système de retraite
Suisse
Questions fréquentes
La 13e rente AVS est-elle ajoutée automatiquement ?
Non. Saisissez la moyenne mensuelle du revenu AVS annuel net attendu. N'ajoutez pas deux fois un supplément déjà inclus. Les versements réels de décembre demandent un budget calendaire distinct.
Méthode de calcul
Pensions saisies manuellement. Aucun calcul des droits, des impôts ou des révisions futures. Le rendement est supposé constant ; le résultat n’est pas une probabilité de réussite.
Méthode de calcul · 1.0
Méthode de calcul
Estimation du budget de retraite sur 12 mois
Déjà à la retraite ? Indiquez votre âge actuel comme âge de cessation d’activité pour estimer les 12 prochains mois. Sinon, le calcul commence à l’âge de départ choisi.
Moyennes mensuelles arrondies, pas des dates réelles de paiement. Les revenus dépassant le budget ne sont pas réinvestis.
Une base monétaire cohérente
Tous les montants utilisent le pouvoir d’achat actuel. Pensions et dépenses sont après impôts ; le rendement est nominal, net des impôts et frais d’investissement. Facteur mensuel réel = ((1 + rendement net/100)/(1 + inflation/100))^(1/12). Les versements d’épargne arrivent en fin de mois avant la retraite et restent constants en valeur réelle.
Financer le manque de revenus
Le manque mensuel après la retraite est max(0, dépenses − pensions actives). L’épargne fructifie, puis un retrait en fin de mois finance le manque, sans dépasser le solde. L’excédent de pension n’est pas réinvesti. Le capital nécessaire est la somme des manques mensuels futurs actualisés au rendement réel mensuel. Les pensions futures ne sont jamais empruntées par anticipation.
Limites du modèle
Les pensions gardent un pouvoir d’achat constant, ce qui suppose une indexation que votre pension réelle peut ne pas suivre. Les âges sont entiers. Dates calendaires, nouveaux droits, changements fiscaux, réductions de prestations, capitaux futurs, volatilité et succession sont exclus. Les revenus avant l’âge de retraite saisi sont ignorés. Changer l’âge de début ne recalcule pas la pension. Ne regroupez que des paiements ayant les mêmes dates et la même base monétaire.
Sources officielles et présentation des pensions
Sources vérifiées le . Pensions saisies manuellement. Aucun calcul des droits, des impôts ou des révisions futures. Le rendement est supposé constant ; le résultat n’est pas une probabilité de réussite.