Canada · CAD · Guide des pensions
Calculateur de retraite au Canada
Regroupez vos estimations du RPC ou du RRQ, de la Sécurité de la vieillesse et des régimes d'employeur avec votre épargne disponible. Repérez les années nécessitant les retraits les plus importants en dollars canadiens.
Ouvrir le calculateur ↓ Comprendre le système de retraite
Que permet d’estimer ce calculateur ?
Il compare vos pensions après impôts aux dépenses en CAD et estime l’écart à financer par l’épargne disponible. Vous indiquez les pensions et leurs dates. Il ne calcule ni droits ni impôts.
Saisissez votre estimation personnelle de pension pour l’inclure dans le résultat. Voir l’exemple et toutes ses données
Les montants et les âges sont fictifs. Ils ne représentent ni un âge légal, ni une pension officielle, ni vos droits personnels. Recalculez avec vos propres données.
Voir les résultats ↓Exemple de calcul. Modifiez les données pour explorer votre projet.
De 65 à 66 ans · 12 mois simulés · CAD
Estimation du budget de retraite sur 12 mois
34 002 $
Après impôts · pouvoir d’achat actuel
- Revenus saisis
- + 0 $
- Prélèvement sur l’épargne ou le capital retraite
- + 34 002 $
Budget à pouvoir d’achat constant jusqu’à 95 ans selon vos hypothèses. Il peut épuiser l’épargne et ne prévoit pas de réserve successorale. À réexaminer chaque année ; le montant n’est pas garanti.
Voir le détail des 12 mois
Moyennes mensuelles arrondies, pas des dates réelles de paiement. Les revenus dépassant le budget ne sont pas réinvestis.
| Mois | Revenus saisis | Prélèvement sur l’épargne ou le capital retraite | Budget de dépenses | Épargne restante |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 0 $ | 2 833 $ | 2 833 $ | 770 919 $ |
| 2 | 0 $ | 2 833 $ | 2 833 $ | 769 334 $ |
| 3 | 0 $ | 2 833 $ | 2 833 $ | 767 746 $ |
| 4 | 0 $ | 2 833 $ | 2 833 $ | 766 156 $ |
| 5 | 0 $ | 2 833 $ | 2 833 $ | 764 564 $ |
| 6 | 0 $ | 2 833 $ | 2 833 $ | 762 968 $ |
| 7 | 0 $ | 2 833 $ | 2 833 $ | 761 370 $ |
| 8 | 0 $ | 2 833 $ | 2 833 $ | 759 770 $ |
| 9 | 0 $ | 2 833 $ | 2 833 $ | 758 167 $ |
| 10 | 0 $ | 2 833 $ | 2 833 $ | 756 561 $ |
| 11 | 0 $ | 2 833 $ | 2 833 $ | 754 953 $ |
| 12 | 0 $ | 2 833 $ | 2 833 $ | 753 342 $ |
Épargne après 12 mois: 753 342 $
Comment ce budget est calculé ↗La projection ci-dessous suit vos dépenses ou retraits saisis. Ce budget constitue une estimation distincte.
Épargne disponible à la retraite · 65
772 501 $
Pouvoir d’achat actuel · Après impôts, en pouvoir d’achat d’aujourd’hui.
Montant nécessaire au départ à la retraite selon ces hypothèses, et non un versement mensuel supplémentaire.
Évolution de votre épargne disponible
Pouvoir d’achat actuelLe premier manque apparaît vers 87,8 ans. Le début de pensions ultérieures peut modifier l’écart.
Les pensions sont à zéro. Ajoutez vos estimations pour les inclure.
Voir le détail année par année
| Âge en fin d’année | Phase | Épargne ajoutée | Croissance réelle | Revenus de pension | Épargne retirée | Dépenses non financées | Épargne restante |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 46 | Épargne | 10 500 $ | 6 957 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 367 457 $ |
| 47 | Épargne | 10 500 $ | 7 299 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 385 256 $ |
| 48 | Épargne | 10 500 $ | 7 648 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 403 404 $ |
| 49 | Épargne | 10 500 $ | 8 004 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 421 908 $ |
| 50 | Épargne | 10 500 $ | 8 367 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 440 775 $ |
| 51 | Épargne | 10 500 $ | 8 737 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 460 011 $ |
| 52 | Épargne | 10 500 $ | 9 114 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 479 625 $ |
| 53 | Épargne | 10 500 $ | 9 498 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 499 624 $ |
| 54 | Épargne | 10 500 $ | 9 891 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 520 014 $ |
| 55 | Épargne | 10 500 $ | 10 290 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 540 804 $ |
| 56 | Épargne | 10 500 $ | 10 698 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 562 003 $ |
| 57 | Épargne | 10 500 $ | 11 114 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 583 616 $ |
| 58 | Épargne | 10 500 $ | 11 537 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 605 654 $ |
| 59 | Épargne | 10 500 $ | 11 970 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 628 123 $ |
| 60 | Épargne | 10 500 $ | 12 410 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 651 033 $ |
| 61 | Épargne | 10 500 $ | 12 859 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 674 393 $ |
| 62 | Épargne | 10 500 $ | 13 317 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 698 210 $ |
| 63 | Épargne | 10 500 $ | 13 784 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 722 495 $ |
| 64 | Épargne | 10 500 $ | 14 261 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 747 255 $ |
| 65 | Épargne | 10 500 $ | 14 746 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 772 501 $ |
| 66 | Retraite | 0 $ | 14 771 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 745 272 $ |
| 67 | Retraite | 0 $ | 14 237 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 717 509 $ |
| 68 | Retraite | 0 $ | 13 693 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 689 202 $ |
| 69 | Retraite | 0 $ | 13 138 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 660 340 $ |
| 70 | Retraite | 0 $ | 12 572 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 630 911 $ |
| 71 | Retraite | 0 $ | 11 995 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 600 906 $ |
| 72 | Retraite | 0 $ | 11 406 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 570 313 $ |
| 73 | Retraite | 0 $ | 10 806 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 539 119 $ |
| 74 | Retraite | 0 $ | 10 195 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 507 314 $ |
| 75 | Retraite | 0 $ | 9 571 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 474 885 $ |
| 76 | Retraite | 0 $ | 8 935 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 441 820 $ |
| 77 | Retraite | 0 $ | 8 287 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 408 107 $ |
| 78 | Retraite | 0 $ | 7 626 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 373 733 $ |
| 79 | Retraite | 0 $ | 6 952 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 338 685 $ |
| 80 | Retraite | 0 $ | 6 265 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 302 950 $ |
| 81 | Retraite | 0 $ | 5 564 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 266 514 $ |
| 82 | Retraite | 0 $ | 4 850 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 229 364 $ |
| 83 | Retraite | 0 $ | 4 121 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 191 485 $ |
| 84 | Retraite | 0 $ | 3 378 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 152 863 $ |
| 85 | Retraite | 0 $ | 2 621 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 113 485 $ |
| 86 | Retraite | 0 $ | 1 849 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 73 334 $ |
| 87 | Retraite | 0 $ | 1 062 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ | 32 396 $ |
| 88 | Retraite | 0 $ | 272 $ | 0 $ | 32 668 $ | 9 332 $ | 0 $ |
| 89 | Retraite | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ |
| 90 | Retraite | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ |
| 91 | Retraite | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ |
| 92 | Retraite | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ |
| 93 | Retraite | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ |
| 94 | Retraite | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ |
| 95 | Retraite | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 42 000 $ | 0 $ |
Estimations pédagogiques. Il ne s’agit pas de conseils financiers personnalisés. Pensions saisies manuellement. Aucun calcul des droits, des impôts ou des révisions futures. Le rendement est supposé constant ; le résultat n’est pas une probabilité de réussite.
Financer la période avant les pensions
Les montants et les âges sont fictifs. Ils ne représentent ni un âge légal, ni une pension officielle, ni vos droits personnels. Recalculez avec vos propres données. Le RPC, le RRQ et la SV ne sont pas recalculés automatiquement. Demandez une nouvelle estimation officielle si la date de début change.
Voir l’exemple et toutes ses donnéesComprendre le système de retraite
Canada
Questions fréquentes
Le calcul comprend-il la récupération de la SV ou le SRG ?
Non. Les impôts et prestations liées au revenu ne sont pas réévalués lorsque les retraits changent. Utilisez une estimation nette appropriée et vérifiez-la séparément.
Méthode de calcul
Pensions saisies manuellement. Aucun calcul des droits, des impôts ou des révisions futures. Le rendement est supposé constant ; le résultat n’est pas une probabilité de réussite.
Méthode de calcul · 1.0
Méthode de calcul
Estimation du budget de retraite sur 12 mois
Déjà à la retraite ? Indiquez votre âge actuel comme âge de cessation d’activité pour estimer les 12 prochains mois. Sinon, le calcul commence à l’âge de départ choisi.
Moyennes mensuelles arrondies, pas des dates réelles de paiement. Les revenus dépassant le budget ne sont pas réinvestis.
Une base monétaire cohérente
Tous les montants utilisent le pouvoir d’achat actuel. Pensions et dépenses sont après impôts ; le rendement est nominal, net des impôts et frais d’investissement. Facteur mensuel réel = ((1 + rendement net/100)/(1 + inflation/100))^(1/12). Les versements d’épargne arrivent en fin de mois avant la retraite et restent constants en valeur réelle.
Financer le manque de revenus
Le manque mensuel après la retraite est max(0, dépenses − pensions actives). L’épargne fructifie, puis un retrait en fin de mois finance le manque, sans dépasser le solde. L’excédent de pension n’est pas réinvesti. Le capital nécessaire est la somme des manques mensuels futurs actualisés au rendement réel mensuel. Les pensions futures ne sont jamais empruntées par anticipation.
Limites du modèle
Les pensions gardent un pouvoir d’achat constant, ce qui suppose une indexation que votre pension réelle peut ne pas suivre. Les âges sont entiers. Dates calendaires, nouveaux droits, changements fiscaux, réductions de prestations, capitaux futurs, volatilité et succession sont exclus. Les revenus avant l’âge de retraite saisi sont ignorés. Changer l’âge de début ne recalcule pas la pension. Ne regroupez que des paiements ayant les mêmes dates et la même base monétaire.
Sources officielles et présentation des pensions
Sources vérifiées le . Pensions saisies manuellement. Aucun calcul des droits, des impôts ou des révisions futures. Le rendement est supposé constant ; le résultat n’est pas une probabilité de réussite.