Österreich · EUR · Vorsorgeratgeber
Pensionsrechner Österreich
Bringen Sie Ihre Pensionsprognose und Ihr Vermögen auf eine gemeinsame Basis. Vergleichen Sie Nettoeinkommen und Ausgaben, auch für die Zeit vor dem Pensionsbeginn.
Das Vorsorgesystem verstehenRechenbeispiel. Passen Sie die Eingaben für Ihren eigenen Plan an.
Vom Alter 65 bis 66 · 12 Modellmonate · EUR
Geschätztes Ruhestandsbudget für 12 Monate
€ 16.184
Nach Steuern · heutige Kaufkraft
- Eingetragenes Einkommen
- + € 0
- Aus Ersparnissen oder Pensionskapital
- + € 16.184
Ein Budget mit gleicher Kaufkraft bis zum Alter 95 unter Ihren Annahmen. Das Vermögen kann aufgebraucht werden; eine Erbschaftsreserve fehlt. Prüfen Sie den Plan jährlich. Der Betrag ist nicht garantiert.
Die 12 Monate im Detail ansehen
Gerundete Monatsdurchschnitte, keine tatsächlichen Zahlungstermine. Einkommen über diesem Budget wird nicht wieder angelegt.
| Monat | Eingetragenes Einkommen | Aus Ersparnissen oder Pensionskapital | Ausgabenbudget | Verbleibendes Vermögen |
|---|---|---|---|---|
| 1 | € 0 | € 1.349 | € 1.349 | € 366.948 |
| 2 | € 0 | € 1.349 | € 1.349 | € 366.194 |
| 3 | € 0 | € 1.349 | € 1.349 | € 365.438 |
| 4 | € 0 | € 1.349 | € 1.349 | € 364.681 |
| 5 | € 0 | € 1.349 | € 1.349 | € 363.923 |
| 6 | € 0 | € 1.349 | € 1.349 | € 363.164 |
| 7 | € 0 | € 1.349 | € 1.349 | € 362.403 |
| 8 | € 0 | € 1.349 | € 1.349 | € 361.641 |
| 9 | € 0 | € 1.349 | € 1.349 | € 360.878 |
| 10 | € 0 | € 1.349 | € 1.349 | € 360.114 |
| 11 | € 0 | € 1.349 | € 1.349 | € 359.348 |
| 12 | € 0 | € 1.349 | € 1.349 | € 358.582 |
Vermögen nach 12 Monaten: € 358.582
So wird das Budget berechnet (Englisch) ↗Die folgende Projektion verwendet Ihre eingetragenen Ausgaben oder Entnahmen. Dieses Budget ist eine separate Schätzung.
Verfügbares Vermögen zum Ruhestandsbeginn · 65
€ 367.701
Heutige Kaufkraft · Nach Steuern, in heutiger Kaufkraft.
Zum Ruhestandsbeginn, unter diesen Annahmen. Dies ist keine zusätzliche monatliche Sparrate.
Ihr verfügbares Vermögen im Zeitverlauf
Heutige KaufkraftDie erste Deckungslücke entsteht etwa mit 78,4 Jahren. Spätere Pensionszahlungen können die Lücke verändern.
Pensionen stehen auf null. Ergänzen Sie Ihre Schätzungen, um sie einzubeziehen.
Berechnung für jedes Jahr anzeigen
| Alter am Jahresende | Phase | Einzahlungen | Realer Zuwachs | Pensionseinkommen | Entnahmen | Ungedeckte Ausgaben | Restvermögen |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 46 | Sparphase | € 6.000 | € 2.995 | € 0 | € 0 | € 0 | € 158.995 |
| 47 | Sparphase | € 6.000 | € 3.171 | € 0 | € 0 | € 0 | € 168.166 |
| 48 | Sparphase | € 6.000 | € 3.351 | € 0 | € 0 | € 0 | € 177.517 |
| 49 | Sparphase | € 6.000 | € 3.534 | € 0 | € 0 | € 0 | € 187.052 |
| 50 | Sparphase | € 6.000 | € 3.721 | € 0 | € 0 | € 0 | € 196.773 |
| 51 | Sparphase | € 6.000 | € 3.912 | € 0 | € 0 | € 0 | € 206.685 |
| 52 | Sparphase | € 6.000 | € 4.106 | € 0 | € 0 | € 0 | € 216.792 |
| 53 | Sparphase | € 6.000 | € 4.305 | € 0 | € 0 | € 0 | € 227.096 |
| 54 | Sparphase | € 6.000 | € 4.507 | € 0 | € 0 | € 0 | € 237.603 |
| 55 | Sparphase | € 6.000 | € 4.713 | € 0 | € 0 | € 0 | € 248.315 |
| 56 | Sparphase | € 6.000 | € 4.923 | € 0 | € 0 | € 0 | € 259.238 |
| 57 | Sparphase | € 6.000 | € 5.137 | € 0 | € 0 | € 0 | € 270.375 |
| 58 | Sparphase | € 6.000 | € 5.355 | € 0 | € 0 | € 0 | € 281.730 |
| 59 | Sparphase | € 6.000 | € 5.578 | € 0 | € 0 | € 0 | € 293.308 |
| 60 | Sparphase | € 6.000 | € 5.805 | € 0 | € 0 | € 0 | € 305.113 |
| 61 | Sparphase | € 6.000 | € 6.036 | € 0 | € 0 | € 0 | € 317.149 |
| 62 | Sparphase | € 6.000 | € 6.272 | € 0 | € 0 | € 0 | € 329.421 |
| 63 | Sparphase | € 6.000 | € 6.513 | € 0 | € 0 | € 0 | € 341.934 |
| 64 | Sparphase | € 6.000 | € 6.758 | € 0 | € 0 | € 0 | € 354.693 |
| 65 | Sparphase | € 6.000 | € 7.008 | € 0 | € 0 | € 0 | € 367.701 |
| 66 | Ruhestand | € 0 | € 6.930 | € 0 | € 31.200 | € 0 | € 343.432 |
| 67 | Ruhestand | € 0 | € 6.455 | € 0 | € 31.200 | € 0 | € 318.686 |
| 68 | Ruhestand | € 0 | € 5.969 | € 0 | € 31.200 | € 0 | € 293.456 |
| 69 | Ruhestand | € 0 | € 5.475 | € 0 | € 31.200 | € 0 | € 267.730 |
| 70 | Ruhestand | € 0 | € 4.970 | € 0 | € 31.200 | € 0 | € 241.500 |
| 71 | Ruhestand | € 0 | € 4.456 | € 0 | € 31.200 | € 0 | € 214.756 |
| 72 | Ruhestand | € 0 | € 3.931 | € 0 | € 31.200 | € 0 | € 187.488 |
| 73 | Ruhestand | € 0 | € 3.397 | € 0 | € 31.200 | € 0 | € 159.685 |
| 74 | Ruhestand | € 0 | € 2.852 | € 0 | € 31.200 | € 0 | € 131.336 |
| 75 | Ruhestand | € 0 | € 2.296 | € 0 | € 31.200 | € 0 | € 102.432 |
| 76 | Ruhestand | € 0 | € 1.729 | € 0 | € 31.200 | € 0 | € 72.961 |
| 77 | Ruhestand | € 0 | € 1.151 | € 0 | € 31.200 | € 0 | € 42.912 |
| 78 | Ruhestand | € 0 | € 562 | € 0 | € 31.200 | € 0 | € 12.274 |
| 79 | Ruhestand | € 0 | € 58 | € 0 | € 12.332 | € 18.868 | € 0 |
| 80 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
| 81 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
| 82 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
| 83 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
| 84 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
| 85 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
| 86 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
| 87 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
| 88 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
| 89 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
| 90 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
| 91 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
| 92 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
| 93 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
| 94 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
| 95 | Ruhestand | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 | € 31.200 | € 0 |
Beispielrechnungen zur Orientierung. Keine persönliche Finanzberatung. Manuell eingegebene Pensionsbeträge. Keine Prüfung von Ansprüchen, Steuerberechnung oder künftige Neuberechnung von Leistungen. Das Modell verwendet konstante Renditen und zeigt keine Erfolgswahrscheinlichkeit.
Beispiel: von der Jahrespension zur monatlichen Lücke
Angenommen, Ihre persönliche Schätzung beträgt nach Steuern und Abzügen inklusive Sonderzahlungen 25.200 € im Jahr. Tragen Sie 2.100 € monatlich ein (25.200 € ÷ 12). Bei Ausgaben von 2.600 € bleiben 500 € pro Monat offen. Beginnen Ausgaben und Pension mit 65 und endet die Planung mit 85, werden bei 0 % Rendite und 0 % Inflation 120.000 € Vermögen zum Pensionsbeginn benötigt (500 € × 12 × 20). Alle Beträge und Altersangaben sind erfundene Beispiele. Das Formular beginnt mit einem anderen Sparbeispiel und Pensionen von null.
Das Vorsorgesystem verstehenÖsterreich
Häufige Fragen
Berechnet der Rechner meinen gesetzlichen Pensionsanspruch?
Nein. Er berechnet die Ausgabenlücke anhand Ihrer Angaben. Versicherungszeiten, Kontogutschriften, Abschläge und das gesetzliche Pensionsalter werden nicht ermittelt. Prüfen Sie Ihre persönliche Prognose beim zuständigen Pensionsversicherungsträger.
Soll ich eine monatliche Nettopension mit 14 multiplizieren?
Verwenden Sie besser die erwartete jährliche Nettosumme. Laufende Bezüge und Sonderzahlungen können netto unterschiedlich ausfallen; auch ein unvollständiges erstes Jahr ist zu beachten. Teilen Sie die Summe durch 12. Bereits enthaltene Sonderzahlungen dürfen nicht nochmals addiert werden.
Kann ich vor dem Pensionsbeginn zu arbeiten aufhören?
Wählen Sie das Alter für das Arbeitsende früher als den Pensionsbeginn. In der Zwischenzeit werden die Ausgaben stärker aus freiem Vermögen gedeckt. Für genaue Termine und die Liquidität im ersten Jahr brauchen Sie eine separate Planung, da dieser Rechner mit ganzen Lebensjahren und gleichmäßigen Zahlungen arbeitet.
Berechnungsmethode · 1.0
Berechnungsmethode
Geschätztes Ruhestandsbudget für 12 Monate
Bereits im Ruhestand? Setzen Sie das Arbeitsende auf Ihr aktuelles Alter, um die nächsten 12 Monate zu schätzen. Sonst beginnt die Schätzung mit Ihrem gewählten Ruhestandsalter.
Gerundete Monatsdurchschnitte, keine tatsächlichen Zahlungstermine. Einkommen über diesem Budget wird nicht wieder angelegt.
So wird das Budget berechnet (Englisch) ↗
Eine gemeinsame Basis für alle Beträge
Alle Eingaben und Ergebnisse verwenden die heutige Kaufkraft. Tragen Sie Pensionen und Ausgaben nach Steuern ein. Die Nettorendite ist nominal, nach Anlagesteuern und Kosten. Monatlicher realer Wachstumsfaktor = ((1 + Nettorendite / 100) / (1 + Inflation / 100))^(1/12). Sparraten bleiben real konstant und werden bis zum Ruhestand jeweils am Monatsende eingezahlt.
So wird die Einkommenslücke gedeckt
Ab dem Ruhestand beträgt die monatliche Lücke max(0, Ausgaben − laufende Pensionen). Zuerst wächst das Vermögen; danach deckt eine Entnahme am Monatsende die Lücke bis zur Höhe des verfügbaren Saldos. Überschüssiges Pensionseinkommen wird nicht wieder angelegt. Das benötigte Anfangskapital ist die Summe der mit der realen Monatsrendite abgezinsten künftigen Lücken. Künftige Pensionen werden nicht beliehen.
Was die Berechnung auslässt
Die Beträge bleiben real konstant. Das Modell nimmt damit einen Inflationsausgleich an, den Ihre tatsächliche Pension möglicherweise nicht bietet. Alter wird in ganzen Jahren angegeben. Kalenderdaten, Anspruchserwerb, geänderte Steuern, Leistungskürzungen, künftige Einmalzahlungen, Marktschwankungen und ein Erbschaftsziel werden nicht abgebildet. Einkommen vor Ihrem gewählten Arbeitsende zählt nicht mit. Ein anderes Startalter berechnet den Pensionsbetrag nicht neu. Fassen Sie nur Einkommen mit identischen Zeiträumen zusammen.
Offizielle Quellen & Vorsorgeübersichten
- oesterreich.gv.at · Pensionskonto ↗
- Pensionsversicherung · Auszahlung und Sonderzahlungen ↗
- Pensionsversicherung · Pension und Steuer ↗
Quellen geprüft am . Manuell eingegebene Pensionsbeträge. Keine Prüfung von Ansprüchen, Steuerberechnung oder künftige Neuberechnung von Leistungen. Das Modell verwendet konstante Renditen und zeigt keine Erfolgswahrscheinlichkeit.